ライフプランの重要性

ご承知のとおり、現在私たちを取り巻く状況は、大変厳しいものがあります。従来は、社会の成長を背景に安定した

社会制度に支えられ、大部分の人たちが、最終的には、人生の果実を手にすることが出来る時代でした。

しかしながら、現在は、従来では考えられない多様性と急激な変化に対応しなければならない時代に変わりました。

年金･医療制度は、大きな曲り角を迎え、毎年のように修正が加えられます。退職金制度だけでも、確定給付型や確定

拠出型と選択の幅が広がっていますし、金融商品は、多種多様にある時代です。人生設計をきちんと持って自分にあっ

た選択を考えることが重要な時代になっています。

「希望する人生の目的を明確にし、ファイナンスの知識を理解し、良い選択を行い、ライフプラン

をきちんと設計し、人生の節目ごとに見直しをする」

このサイクルを回していくことが、将来が混沌とした時代であるがゆえに、大切です。

(表―１)は、各世代のライフスタイルの一般的な例ですが、この表からも世代ごとの資金手当の必要性がお分かりになる

とおもいます。是非、御自分の具体的なライフプランを考えることをお勧めします。

ファイナンシャルプランナーは、皆さんの人生の目的を実現するするため、必要な知識をサポートする社会的役割を持っ

たプロです。是非、お気軽にご相談ください。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（表ー１）

	一般的な ライフイベント	必要な資金	キーワード
２０代	結婚・出産	結婚資金 出産資金　 住宅取得資金	目標設定
３０代	住宅取得	住宅取得資金 住宅ローン返済 (余裕があれば繰上げ返済）	ライフプランが多様化 転職・独立準備・自己投資
４０代	子供進学	子供教育資金 住宅ローン返済　 (余裕があれば繰上げ返済） 老後資金準備開始	厳しい資金繰り 親の介護(介護保険加入） 保障の見直し
５０代	子供独立	住宅ローンは定年前の 完済を目指す	負担軽減 収入が頭打ち 早期退職
６０代〜	定年退職	老後生活資金 医療・介護費用	退職金でローン返済（＊）

 

　　　　　　（＊）退職金の全額をローンの繰上げ返済に充てるのは不適切(余裕資金を残す）